Подборка: выход из долгов

Подборка адресована гражданам, которые больше не справляются с платежами по кредитам, займам и распискам и думают о банкротстве. В ней собраны адвокаты, представляющие должников-физических лиц в арбитражных судах: от оценки, стоит ли вообще начинать процедуру, до завершения расчётов с кредиторами. Анкеты участников находятся в рейтинговом блоке.

Банкротство гражданина регулирует Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)», где правилам для физических лиц отведена отдельная глава. Подсудно такое дело арбитражному суду, расположенному по месту жительства должника. Ниже редакция разбирает, какие имущественные риски несёт процедура, как отличить добросовестного представителя от продавца «списания долгов под ключ» и что взять на первую консультацию.

Для кого эта подборка и в каких ситуациях она полезна

Участники подборки работают с должниками, у которых сумма обязательств уже превышает реальные возможности платить. Гражданин обязан по закону подать заявление о своём банкротстве, когда долги достигают 500 тысяч рублей и погасить их в срок он не способен. Для этого даётся тридцать рабочих дней, которые отсчитывают с того момента, когда должник узнал или обязан был узнать о своём положении. Если долг меньше, в суд можно обратиться по собственному желанию, когда видно, что вовремя расплатиться не удастся.

Подборка будет полезна и тем, кого в банкротство «затащил» кредитор: заявление о признании гражданина банкротом вправе подать и банк, и другой взыскатель. В такой ситуации должнику особенно нужен представитель, потому что кандидатуру финансового управляющего и ход процедуры в первые недели определяет инициатор.

Отдельная категория — поручители и бывшие руководители компаний, к которым предъявлены требования о субсидиарной ответственности. Банкротство гражданина от таких долгов не освобождает, и адвокат должен честно сказать об этом на первой встрече.

Требования к адвокатам по банкротству граждан

В подборку редакция принимает лишь адвокатов с действующим статусом, который проверяется по реестру адвокатской палаты и реестру Минюста. Юристы без статуса и компании, продающие типовые пакеты услуг, в подборку не попадают.

Судебную практику кандидата редакция изучает по картотеке арбитражных дел kad.arbitr.ru. Значение имеет роль: представитель должника, а не только кредитора или управляющего. Отмечается участие в обособленных спорах, то есть в разбирательствах об оспаривании сделок, исключении имущества из конкурсной массы и неприменении правил об освобождении от долгов. Именно в них решается, сохранит ли должник жильё и будет ли он освобождён от обязательств.

Учитываются и размещённые в открытом доступе сведения о дисциплинарных взысканиях. Сведения о количестве «списанных миллионов» в карточки не переносятся: подобные цифры проверить невозможно, а рекламировать результаты адвокатская этика не позволяет.

Процедуры банкротства и защита имущества должника

Судебная процедура открывается с проверки того, насколько обоснованно заявление. К заявлению должник прилагает опись имущества и список кредиторов, а на депозит суда вносит 25 тысяч рублей в счёт вознаграждения финансовому управляющему. Дальше возможны три пути.

• Реструктуризация долгов. Должник с постоянным доходом предлагает план погашения, рассчитанный на несколько лет. Утвердить план могут кредиторы либо суд. Имущество в этом варианте не продаётся.
• Реализация имущества. Управляющий собирает конкурсную массу, продаёт имущество на торгах, а вырученные средства делятся между кредиторами. В конце процедуры суд списывает гражданину оставшиеся долги, кроме случаев, когда есть основания в этом отказать.
• Мировое соглашение. Должник и кредиторы договариваются об условиях расчётов на любой стадии.

Часть имущества не продаётся. Неприкосновенными остаются единственное жильё должника и его семьи, если оно не заложено по ипотеке, обычная домашняя обстановка и личные вещи, а также прожиточный минимум на самого должника и иждивенцев, который управляющий ежемесячно выплачивает из дохода. Совместное имущество супругов может быть продано, но супругу должника выплачивают его долю.

Как сравнивать кандидатов перед банкротством

Начните с вопроса о рисках, а не о сроках и цене. Добросовестный представитель в первую очередь узнает, какие сделки вы заключали в последние три года: продавали или дарили ли квартиру, машину, долю, переводили ли деньги родственникам. Управляющий вправе оспорить такие сделки, и тогда имущество возвращается в конкурсную массу.

Спросите кандидата прямо: какие из моих долгов списаны не будут. От алиментов, требований о возмещении вреда жизни и здоровью, субсидиарной ответственности закон не освобождает; так же обстоит дело с долгами, если гражданин утаил имущество или сообщил ложные сведения. Кандидат, который обещает «списать всё», вводит в заблуждение.

Документы для первой консультации должника

Чем больше сведений собрано, тем точнее получится оценка. Подготовьте:

1. Кредитные договоры, договоры займа и расписки, графики платежей.
2. Справки о размере задолженности от банков и микрофинансовых организаций.
3. Кредитную историю: получить её без оплаты можно в бюро кредитных историй.
4. Информация об исполнительных производствах, размещённая на сайте ФССП.
5. Выписки из ЕГРН об имеющейся недвижимости и данные о транспортных средствах.
6. Договоры о продаже, дарении, обмене имущества за последние три года.
7. Справки о доходах, свидетельство о браке, а также данные о составе семьи и иждивенцах.

Если есть судебные приказы или решения о взыскании долгов, возьмите и их. Они нужны для списка кредиторов и показывают, какие требования уже подтверждены судом.

Ход дела о банкротстве гражданина

Адвокат составляет заявление и опись имущества, собирает документы и подаёт их в арбитражный суд. После признания заявления обоснованным суд вводит реструктуризацию или сразу реализацию имущества и утверждает финансового управляющего. Информацию о банкротстве размещают в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.

После введения процедуры неустойки и штрафы по большинству долгов начислять перестают, а исполнительные производства приостанавливаются либо оканчиваются. Кредиторы заявляют свои требования в деле. Должник обязан передавать управляющему сведения о доходах и имуществе, банковские карты, документы. Попытка что-то скрыть грозит отказом в освобождении от долгов.

Если управляющий оспаривает сделку должника или кредитор возражает против освобождения от обязательств, начинается обособленный спор. Адвокат собирает доказательства добросовестности: почему брался кредит, на что тратились деньги, почему имущество продавалось. В итоге суд выносит определение, в котором завершает процедуру и решает, освобождён ли гражданин от долгов.

Вопросы о банкротстве физических лиц

Какие ограничения действуют после банкротства?

Пять лет после процедуры гражданин должен сообщать о своём банкротстве при оформлении кредитов, а подать повторное заявление о собственном банкротстве самостоятельно он не вправе. В течение трёх лет гражданин не может занимать должности в органах управления юридического лица.

Заберут ли единственную квартиру?

Единственное жильё, не обременённое ипотекой, как правило, защищено исполнительским иммунитетом. Ипотечная квартира может быть реализована в пользу залогового кредитора.

Сколько длится процедура?

Процедура реализации имущества вводится на шесть месяцев, но нередко её продлевают. Срок зависит от числа кредиторов, имущества и споров в деле.

Для связи с редакцией пишите на электронную почту: iski@гражданские-адвокаты.рф. Контакты адвокатов — участников рейтинга — на страницах не размещаются.